Pengaruh Perceived of Ease Use, Perceived of Usefulness, dan Brand Image terhadap Intensi Menggunakan Kembali Pinjaman Digital GrabModal Narik (Powered by Julo) Oleh Mitra Driver Grab

Joanne Mareris Sukisman; Yuli Kartika Dewi; Cosmas Gatot Haryono

doi:10.37385/ceej.v7i4.10907

Authors

Joanne Mareris Sukisman Universitas Ciputra Surabaya
Yuli Kartika Dewi Universitas Ciputra Surabaya
Cosmas Gatot Haryono Universitas Ciputra Surabaya

DOI:

https://doi.org/10.37385/ceej.v7i4.10907

Keywords:

Perceived Ease of Use, Perceived Usefulness, Brand Image, Continued Usage Intention, Fintech, GrabModal Narik

Abstract

Perkembangan fintech telah memberikan akses yang lebih luas terhadap layanan keuangan bagi pekerja informal, termasuk mitra driver Grab. GrabModal Narik (Powered by Julo) merupakan layanan kredit digital yang ditawarkan untuk membantu memenuhi kebutuhan finansial mendesak dan modal operasional harian driver. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh Perceived Ease of Use, Perceived Usefulness, dan Brand Image terhadap Continued Usage Intention dalam penggunaan kembali layanan GrabModal Narik. Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan menyebarkan kuesioner kepada 137 mitra driver Grab yang pernah menggunakan layanan tersebut, dan pemilihan sampel dilakukan dengan teknik purposive sampling. Data dianalisis menggunakan regresi linier berganda dengan bantuan SPSS. Hasil penelitian menunjukkan bahwa ketiga variabel independen memberikan pengaruh yang signifikan terhadap Continued Usage Intention, baik secara relatif maupun simultan. Perceived Ease of Use menjadi variabel yang paling dominan mempengaruhi penggunaan ulang dengan kontribusi 24,6%, diikuti oleh Brand Image sebesar 21,3% dan Perceived Usefulness sebesar 13,4%. Secara simultan, ketiga variabel mampu menjelaskan 59,3% variasi intensi penggunaan kembali layanan kredit digital ini. Temuan tersebut menegaskan bahwa keberlanjutan penggunaan fintech oleh mitra driver sangat dipengaruhi kombinasi kemudahan penggunaan aplikasi, manfaat yang dirasakan secara langsung, serta kepercayaan terhadap merek penyedia layanan. Implikasi manajerial dari penelitian ini menekankan pentingnya peningkatan kualitas pengalaman pengguna, optimalisasi fitur aplikasi, serta strategi komunikasi merek yang meningkatkan rasa aman dan loyalitas pengguna.

References

Balakrishnan, V., & Gan, C. L. (2023). Adoption of digital payment systems and its impact on consumer behavior. Journal of Financial Technology Studies, 12(2), 45–60.

Bhattacherjee, A. (2001). Understanding information systems continuance: An expectation-confirmation model. MIS Quarterly, 25(3), 351–370. https://doi.org/10.2307/3250921

Cenfetelli, R. T., Benbasat, I., & Al-Natour, S. (2008). Addressing the what and how of online services: Positioning supporting services functionality and service quality for business success. Information Systems Research, 19(2), 161–181.

Chen, X., Li, S., & Huang, Y. (2021). Factors influencing users’ adoption of digital lending platforms. Electronic Commerce Research and Applications, 45, 101020.

Chen, Y., Wang, H., & Zhou, L. (2023). Perceived usefulness and financial technology adoption in digital lending services. Journal of Financial Innovation, 9(1), 1–15.

Chuang, Y. F., Liu, C. C., & Kao, H. C. (2016). The adoption of fintech service: TAM perspective. International Journal of Financial Studies, 4(3), 1–15.

Davis, F. D. (1989). Perceived usefulness, perceived ease of use, and user acceptance of information technology. MIS Quarterly, 13(3), 319–340. https://doi.org/10.2307/249008

Gefen, D., Karahanna, E., & Straub, D. W. (2003). Trust and TAM in online shopping: An integrated model. MIS Quarterly, 27(1), 51–90.

Ghozali, I. (2016). Aplikasi analisis multivariate dengan program IBM SPSS. Badan Penerbit Universitas Diponegoro.

Hair, J. F., Black, W. C., Babin, B. J., & Anderson, R. E. (2010). Multivariate data analysis (7th ed.). Pearson.

Huang, Y., & Lin, Z. (2022). Brand image and consumer trust in financial technology services. Journal of Financial Services Marketing, 27(4), 245–259.

Keller, K. L. (2021). Strategic brand management: Building, measuring, and managing brand equity (5th ed.). Pearson.

Kotler, P., & Keller, K. L. (2020). Marketing management (16th ed.). Pearson.

Martins, C., Oliveira, T., & Popovic, A. (2014). Understanding the internet banking adoption: A unified theory of acceptance and use of technology and perceived risk application. International Journal of Information Management, 34(1), 1–13.

Otoritas Jasa Keuangan. (2022). Inklusi keuangan Indonesia snapshot 2022. OJK.

Otoritas Jasa Keuangan. (2023). Statistik fintech lending Indonesia. OJK.

Ozili, P. K. (2018). Impact of digital finance on financial inclusion and stability. Borsa Istanbul Review, 18(4), 329–340.

Sugiyono. (2017). Metode penelitian kuantitatif, kualitatif, dan R&D. Alfabeta.

Venkatesh, V., & Davis, F. D. (2000). A theoretical extension of the technology acceptance model: Four longitudinal field studies. Management Science, 46(2), 186–204.

Yoo, B., & Donthu, N. (2001). Developing and validating a multidimensional consumer-based brand equity scale. Journal of Business Research, 52(1), 1–14.

Zhou, T. (2011). An empirical examination of users’ post-adoption behaviour of mobile services. Behaviour & Information Technology, 30(2), 241–250.