Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Non Performing Loan (NPL), Capital Adequacy Ratio (CAR), dan Tingkat Suku Bunga (TSB) Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan (Studi pada Bank yang Terdaftar pada Indeks Kompas 100)
DOI:
https://doi.org/10.37385/ceej.v6i5.9147Keywords:
Dana Pihak Ketiga, CAR, NPL, Tingkat Suku Bunga, Penyaluran Kredit, Regresi Data PanelAbstract
Penyaluran kredit oleh perbankan merupakan salah satu indikator utama dalam mendukung pertumbuhan ekonomi suatu negara, serta penyaluran kredit merupakan kegiatan utama bank yang memberikan kontribusi signifikan terhadap pendapatan operasionalnya adalah penyaluran kredit. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis faktor-faktor yang memengaruhi penyaluran kredit pada bank umum konvensional. Variabel independen yang digunakan meliputi Dana Pihak Ketiga (DPK), Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Loan (NPL), dan Tingkat Suku Bunga (TSB), sedangkan variabel dependen adalah Penyaluran Kredit. Metode penelitian menggunakan data sekunder yang diperoleh dari laporan keuangan bank selama periode penelitian ini. Pengambilan sampelnya sebanyak 8 bank umum konvensional yang terdaftar pada indeks kompas 100 tahun 2023 dengan menggunakan teknik purposive sampling. Alat analisis yang digunakan yaitu software Eviews versi 12.0 Data analisis menggunakan analisis regresi data. Analisis dari yang digunakan adalah regresi data panel dengan serangkaian pengujian seperti uji Chow, uji Hausman, dan uji Lagrange Multiplier (LM) untuk menentukan model yang paling sesuai. Selain itu, dilakukan pula uji asumsi klasik untuk memastikan validitas model, serta uji t, uji F, dan koefisien determinasi (R²) untuk menguji pengaruh masing-masing variabel. Hasil penelitian menunjukkan bahwa Dana Pihak Ketiga (DPK) berpengaruh positif dan signifikan terhadap penyaluran kredit. Sedangkan, Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Loan (NPL), dan Tingkat Suku Bunga (TSB memiliki pengaruh positif tetapi tidak signifikan terhadap penyaluran kredit. Secara simultan, hasil uji F menunjukkan bahwa DPK, CAR, NPL, dan TSB secara bersama-sama berpengaruh signifikan terhadap penyaluran kredit.
References
Adha, S. N., & Riwayati, H. E. (2019). Analisis Faktor-faktor yang Memengaruhi Penyaluran Kredit Perbankan (Studi pada Bank Umum Milik Negara). INOBIS: Jurnal Inovasi Bisnis Dan Manajemen Indonesia, 3(1), 106–117. https://doi.org/10.31842/jurnal-inobis.v3i1.124
Amrozi, A. I., & Sulistyorini, E. (2020). Pengaruh DPK, NPL, CAR, dan LDR Terhadap Penyaluran Kredit (Studi Kasus Pada Bank yang Terdaftar di Indeks LQ45 Tahun 2014-2018). Jurnal Penelitian Teori & Terapan Akuntansi (PETA), 5(1), 85–98. https://doi.org/10.51289/peta.v5i1.420
Asmara, E. N., & . S. (2019). Determinant of Credit Distribution: Indonesian Banking Evidence. KnE Social Sciences, 2019, 139–159. https://doi.org/10.18502/kss.v3i26.5367
Baltagi, B. (2021). Econometric analysis of panel data Sixth Edition. In Vasa. http://www.springer.com/series/10099
Basuki, A. T., & Prawoto, N. (2023). Analisis Data Panel Dalam Penelitian Ekonomi Dan Bisnis (Dilengkapi dengan Penggunaan Eviews). 1–236.
Bella, B. (2022). the Influence of Loan To Deposit Ratio, Non-Performing Loan, Capital Adequacy Ratio and Return on Assets of Credit Distribution At Commercial Banks in Indonesia 2017-2020. Journal of Social Sciences and Humanities, 1, 1–23. https://doi.org/10.56943/jssh.v1i3.127
Cintiya, C., & Riswan, R. (2022). Pengaruh Kinerja Keuangan Terhadap Penyaluran Kredit. SIBATIK JOURNAL: Jurnal Ilmiah Bidang Sosial, Ekonomi, Budaya, Teknologi, Dan Pendidikan, 1(10), 1931–1938. https://doi.org/10.54443/sibatik.v1i10.282
Dwinanda, I. Z., & Sulistyowati, C. (2021). The Effect of Credit Risk and Liquidity Risk on Bank Stability. Jurnal Ilmu Ekonomi Terapan, 6(2), 255. https://doi.org/10.20473/jiet.v6i2.31144
Ester Saumur, E. (2021). Pengaruh Npl, Ldr Dan Roa Terhadap Penyaluran Kredit Pada Bank Umum Konvensional Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia Periode 2018-2020. Probisnis (e-Journal), 14(2), 20–28. https://doi.org/10.35671/probisnis.v14i2.1318
Fadli, A. A. Y., & Nafany, D. A. (2022). Pengaruh Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Loan (NPL) Dan Return On Asset (ROA) Terdahap Penyaluran Kredit Pada PT Bank Negara Indonesia Persero Tbk. JIMF (Jurnal Ilmiah Manajemen Forkamma), 6(1), 1. https://doi.org/10.32493/frkm.v6i1.24560
Fayaupon, M. I. A. (2021). Analisis Pengaruh ROA, NPL dan BI Rate Terhadap Penyaluran Kredit di Industri Perbankan Periode Tahun 2015-2019. Jurnal Ilmiah Wahana Pendidikan, 7(1), 1–7. https://doi.org/10.5281/zenodo.4970686
Febriansyah, Yulinda, & Yuniarti. (2022). Analisis Faktor yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit. 10 No 1 Ja(1), 249–262.
Gayo, A. A., Prihatni, R., & Armeliza, D. (2022). Faktor – Faktor yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit pada Bank Umum di Indonesia. Jurnal Akuntansi Dan Keuangan, 10(1), 25. https://doi.org/10.29103/jak.v10i1.6099
Ghazali Syamni, N. A. A. N. J. S. (2021). The determination of credit distribution: A case study of rural credit banks (RCBs) in Java and Sumatera, Indonesia Ghazali. Management Research and Behavior Journal, 1(1), 1. https://doi.org/10.29103/mrbj.v1i1.3784
I. Nasedum, M., Murni, S., & N. Untu, V. (2020). Analisis Pengaruh Non Perfoming Loan (NPL) Loan to Deposit Rasio (LDR) Dana Pihak Ketiga (DPK) DAN Tingkat Suku Bunga Terhadap Penyaluran Kredit Pada Bank Sulutgo Psat Manado Peride 2011-2018. Jurnal EMBA, 8(1), 606–616.
Ikatan Akuntan Indonesia. (1994). Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) No . 31 Akuntansi Perbankan. (PSAK) No. 31, 6, 4–7. http://fe.uin- malang.ac.id/wp-content/uploads/PSAK31AkuntansiPerbankan.pdf
Mamangkey, J. . H. . (2021). The Effect of Third Party Funds, Capital Adequacy Ratio, Non Performing Loan, and Loan To Deposit Ratio On Total Lending at Commercial Banks Listed in Ojk Indonesia For The 2011-2018 Period. Ekonomi, Manajemen, Bisnis Dan Akuntansi, 9(1), 887–8897.
Mustafa, M., Nurjaya, M., & Fachmi, M. (2022). Causality of Credit Distribution in Indonesian Banking. Atestasi : Jurnal Ilmiah Akuntansi, 5(1), 212–224. https://doi.org/10.57178/atestasi.v5i1.192
Nurjanah, R., & Arida, N. (2021). Analisis pengaruh tingkat suku bunga, kredit macet dan capital adequacy ratio (CAR) terhadap penyaluran kredit modal kerja Bank Umum di Indonesia. Jurnal Paradigma Ekonomika, 16(3), 437–450. https://doi.org/10.22437/jpe.v16i3.14190
Nyolinda, J., Ariesa, Y., Erika, & Veri. (2021). Financial Performance Effect on Credit Distribution in Banking Sector. Budapest International Research and Critics Institute-Journal (BIRCI-Journal), 4(4), 11057–11065. https://doi.org/10.33258/birci.v4i4.3162
OJK Republik Indonesia. (2020). Peraturan OJK Nomor 11/Pojk.03/2020. Tentang Stimulus Perekonomian Nasional Sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Coronavirus Disease 2019, 2019, 1–23. https://peraturan.bpk.go.id/Home/Download/126415/Peraturan OJK Nomor 11 Tahun 2020.pdf
Oktaviani, & Pangestuti, I. R. D. (2012). Pengaruh DPK, ROA, CAR, NPL, dan Jumlah SBI Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan. Diponegoro Journal of Management, 1(2), 430–438. http://ejournal-s1.undip.ac.id/index.php/djom Putri, Y., & Akmalia, A. (2016). Pengaruh CAR, NPL, ROA, dan LDR Terhadap
Penyaluran Kredit pada Perbankan di Bursa Efek di Indonesia Tahun 2011- 2015. Jurnal Balance, XIII(2), 1–23.
Rate, D., Di, N. D. R., Sakit, R., & Tahun, X. P. (2022). FAKTOR - FAKTOR YANG MEMENGARUHI PENYALURAN KREDIT PADA PERUSAHAAN SUB SEKTOR PERBANKAN YANG TERDAFTAR DI BURSA EFEK INDONESIA https://binapatria.id/index.php/MBI Vol.16 No.10 Mei 2022 Open Journal Systems. 16(10), 7595–7602.
Rominingtyas. (2020). Analisis Pengaruh CAR NPL dan Tingkat Suku Bunga Terhadap Penyaluran Kredit Mikro Pada Perbankan di Indonesia yang Terdaftar di Bursa Efek Periode 2017-2020. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Universitas Putra Bangsa, 3(8), 1–10.
Samsiah, S., Puspita Sari, D., & hanifa Sandri, S. (2019). the Effect of Third Party Funds, Car, Npl on Credit Distribution Company Listed on Bei. Jurnal Akuntansi Dan Ekonomika, 9(2). http://ejurnal.umri.ac.id/index.php/jae
Sari, L., Nurfazira, N., & Septiano, R. (2021). Pengaruh Non Performing Loan, Suku Bunga Kredit, Dan Modal Bank Terhadap Penyaluran Kredit Pada Perusahaan Perbankan Lq 45. Jurnal Ekonomi Manajemen Sistem Informasi, 2(6), 702–713. https://doi.org/10.31933/jemsi.v2i6.611
Silaban, P., & Silaban, F. S. (2024). Internal risk factors in credit distribution. 4328(November).
Suastika, I. K., & Herawati, N. T. (2023). Pengaruh LDR, BOPO Dan DPK Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit Perbankan (Studi Kasus Pada Bank BUMN di Indonesia Periode 2014-2021). Jurnal Akuntansi Profesi, 14(01), 175–185. https://doi.org/10.23887/jap.v14i01.62917
Sugiyono. (2022). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D (2nd ed.). Alfabeta.
Sukma, A., Marlina, M., & Kusmana, A. (2021). Analisis Bank Specific Factor terhadap Penyaluran Kredit Perbankan Konvensional. Jurnal Akuntansi, Keuangan, Dan Manajemen, 2(4), 293–307. https://doi.org/10.35912/jakman.v2i4.463
Syahwildan, M., & Parulian, P. (2022). Faktor Yang Berpengaruh Penentuan Penyaluran Kredit Perbankan Pada Bank umum Di Indonesia Pada Masa Pandemi Covid 19. Ikraith-Ekonomika, 6(1), 65–75. https://doi.org/10.37817/ikraith-ekonomika.v6i1.2469
Undang Undang RI nomor 10 tahun. (1998). Undang-Undang RI No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan. Lembaran Negara Republik Indonesia.
Wooldridge, J. M. (2020). Introductory Econometrics (7E, 2020). In Cengage Learning. https://www.academia.edu/49732662/Introductory_Econometrics_7E_2020_
Yudhistira, A. W., & Sugiastuti, R. H. (2023). Analisis Pengaruh Inflasi, Suku Bunga BI-7DRR, Dana Pihak Ketiga (DPK) dan Non Performing Loan (NPL) Terhadap Penyaluran Kredit (Studi Pada Bank Umum KBMI 3 dan 4 yang Terdaftar di BEI Periode 2019-2022). JEMBA: Jurnal Ekonomi, Manajemen, Bisnis Dan Akuntansi, 2(4), 417–430.
Template
